অবসরকালীন সঞ্চয় নিয়ে আমেরিকান কর্মীদের মধ্যে একটি পুরনো দ্বন্দ্ব নতুন এক সমীক্ষায় আবারও উঠে এসেছে। তারা মনে করেন, আরামদায়ক অবসরের জন্য তাদের ১.২ মিলিয়ন ডলারের বেশি সঞ্চয় প্রয়োজন, কিন্তু বেশিরভাগই এই লক্ষ্য পূরণে সক্ষম হবেন না বলে আশঙ্কা করছেন।
এই বসন্তে পরিচালিত শ্রডার্সের (Schroders) একটি সমীক্ষায় দেখা গেছে, অংশগ্রহণকারী অবসর সঞ্চয়কারীরা আরামদায়ক অবসরের জন্য ১.২ মিলিয়ন ডলার প্রয়োজন বলে মনে করেন। ১৫ জুলাই প্রকাশিত এই সমীক্ষায় ১,৫০০ জন বিনিয়োগকারীর মতামত নেওয়া হয়েছে, যার মধ্যে ৬১৫ জন কর্মক্ষেত্রে অবসর সঞ্চয়কারী ছিলেন। শ্রডার্সের ইউ.এস. ডিফাইন্ড কন্ট্রিবিউশনের প্রধান ডেব বয়ডেন বলেন, “অংশগ্রহণকারীদের এক মিলিয়ন ডলারের লক্ষ্য রয়েছে, কিন্তু অনেকেই অর্ধ মিলিয়ন ডলার সঞ্চয়ের পথে রয়েছেন।”
এই প্রতিবেদন অবসরকালীন সঞ্চয়ের এক হতাশাজনক চিত্র তুলে ধরেছে। এটি এমন এক সময়ে ঘটছে যখন স্টক মার্কেট রেকর্ড উচ্চতার কাছাকাছি রয়েছে, যা আপাতদৃষ্টিতে বিপরীত মনে হতে পারে। তবে, আমেরিকানরা বছরের পর বছর ধরে ক্রমবর্ধমান মূল্যস্ফীতির সঙ্গেও লড়াই করছেন। উদাহরণস্বরূপ, ২০২৬ সালে একজন অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তি দীর্ঘমেয়াদী যত্নের জন্য আগের চেয়ে বেশি অর্থ ব্যয় করবেন বলে আশা করা হচ্ছে।
শ্রডার্সের সমীক্ষায় অংশগ্রহণকারী অবসর সঞ্চয়কারীদের দুই-তৃতীয়াংশের বেশি বলেছেন যে, স্বাস্থ্যসেবা, আবাসন, বীমা এবং ইউটিলিটি বিলের ক্রমবর্ধমান খরচ তাদের প্রজন্মের জন্য অবসরকে নাগালের বাইরে ঠেলে দিয়েছে। অর্ধেকেরও বেশি সঞ্চয়কারী জানিয়েছেন, অন্যান্য আর্থিক অগ্রাধিকারের কারণে তারা তাদের বেতনের ১০% অবসরের জন্য আলাদা করে রাখতে পারছেন না। এক-তৃতীয়াংশ সঞ্চয়কারী বলেছেন যে, তাদের ক্রেডিট কার্ডের ঋণ তাদের অবসরকালীন সঞ্চয়ের চেয়ে বেশি। এক-চতুর্থাংশের বেশি জানিয়েছেন যে, ঋণ পরিশোধ, আর্থিক জরুরি অবস্থা মোকাবিলা বা জীবনযাত্রার ক্রমবর্ধমান খরচ মেটাতে তারা তাদের অবসরকালীন পরিকল্পনা থেকে অর্থ ধার করেছেন। ডেব বয়ডেন বলেন, “তথ্য আমাদের বলছে যে, অবসরকালীন সঞ্চয়ই একমাত্র আর্থিক অগ্রাধিকার নয় যার জন্য মনোযোগের প্রয়োজন।”
ক্যাশ: ২৭%স্টক: ৩৫%বন্ড: ২১%অন্যান্য: ১৭%এই বণ্টন থেকে বোঝা যায় যে, সমীক্ষাকৃত সঞ্চয়কারীদের মাত্র প্রায় ৫৬% অর্থ স্টক এবং বন্ডে রয়েছে। শ্রডার্স তাদের কাছে জানতে চেয়েছিল কেন তারা তাদের সঞ্চয়ের এত বেশি অংশ ক্যাশ হিসেবে রেখেছেন। এর শীর্ষ তিনটি কারণ হলো: জরুরি অবস্থার জন্য নগদ অর্থের প্রয়োজন (৪৪%), বাজারের অস্থিরতা (৩৭%) এবং বড় কোনো কেনাকাটার জন্য সঞ্চয় (২৫%)।
কারণ যাই হোক না কেন, আর্থিক উপদেষ্টারা সাধারণত বিনিয়োগকারীদের তাদের বিনিয়োগের খুব বেশি অংশ ক্যাশ হিসেবে না রাখার পরামর্শ দেন, কারণ ঐতিহাসিকভাবে স্টক এবং বন্ডের মিশ্রণ ভালো রিটার্ন দেয়। ডেব বয়ডেন বলেন, “পাশে বসে ক্যাশ ধরে রাখার একটি উল্লেখযোগ্য সুযোগ ব্যয় রয়েছে।”
এই বছর নর্থওয়েস্টার্ন মিউচুয়াল (Northwestern Mutual) কর্তৃক প্রকাশিত একটি অনুরূপ সমীক্ষায় এই 'যাদুকরী সংখ্যা' ১.৪৬ মিলিয়ন ডলার ছিল। তবে, অবসর বিশেষজ্ঞরা সতর্ক করেছেন যে, যেকোনো নির্বিচার সঞ্চয় লক্ষ্য সীমিত উপযোগিতার, এটি একটি কঠিন লক্ষ্যের চেয়ে একটি নির্দেশিকা বেশি। ডেব বয়ডেন বলেন, “বার্তাটি সেই যাদুকরী সংখ্যা সম্পর্কে কম এবং পরিকল্পনা ও সেই সঞ্চয় লক্ষ্যগুলোর দিকে কাজ করার বিষয়ে বেশি।”
খুব বেশি আমেরিকান ১.২ মিলিয়ন বা ১.৪৬ মিলিয়ন ডলার সঞ্চয় নিয়ে অবসর নেন না। ২০২২ সালের ফেডারেল সার্ভে অফ কনজিউমার ফাইন্যান্স (federal Survey of Consumer Finances) অনুসারে, ৬৫-৭৪ বছর বয়সী একটি সাধারণ পরিবারের অবসরকালীন অ্যাকাউন্টে প্রায় ২,০০,০০০ ডলার থাকে। খুব কম অবসর পরিকল্পনাকারীই মনে করেন যে, প্রত্যেক অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তির জীবনধারণের জন্য ১ মিলিয়ন ডলার প্রয়োজন। বেশিরভাগ আমেরিকানই এই স্তরের সঞ্চয়ের কাছাকাছিও পৌঁছান না। অনেকেই কেবল সামাজিক নিরাপত্তা আয়ের ওপর নির্ভর করে স্বাচ্ছন্দ্যে অবসর গ্রহণ করেন।
একটি আরও অর্জনযোগ্য অবসর পরিকল্পনা লক্ষ্য হলো ৬৭ বছর বয়সের মধ্যে আপনার বার্ষিক আয়ের ১০ গুণ সঞ্চয় করা। ২০২৪ সালের মধ্যম পারিবারিক আয় ৮৩,৭৩০ ডলারের ভিত্তিতে, একটি সাধারণ আমেরিকান পরিবারের জন্য এটি ৮,০০,০০০ ডলারের সামান্য বেশি সঞ্চয় হবে।